Australia, Chile y Singapur muestran cómo los ahorros personales pueden hacer crecer las economías

(MENAFN- The Conversation) Hasta ahora, a los sudafricanos se les ha permitido retirar toda su pensión o fondo de previsión cuando dejan el trabajo. Esto deja a muchos sin ahorros cuando llegan a la edad de jubilación.

Pero un nuevo sistema, que entrará en vigor el 1 de septiembre de 2024, introducirá una forma de ahorro obligatorio. El nuevo régimen garantizará que una parte importante de los ahorros para la jubilación se retenga y solo sea accesible al momento de la jubilación.

Este cambio tendrá profundas implicaciones para las personas y para el futuro económico de la nación. Esto se debe a que los ahorros tienen un gran impacto en la economía del país. Las tasas de ahorro más altas impulsan el crecimiento económico y el bienestar en todos los países y a lo largo del tiempo.

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El gasto en inversión es el mayor motor del crecimiento económico en todos los países y a lo largo del tiempo. Una economía necesita ahorros para financiar la inversión.

Al reconocer la importancia del ahorro para la inversión, muchos países han implementado políticas para fomentar o exigir el ahorro. Hay tres fuentes principales de ahorro interno: corporaciones, gobiernos y hogares. Pero algunas de las historias de mayor éxito provienen de países que se han centrado en el sector inmobiliario. Dentro del grupo de países, hay un subgrupo que ha impulsado este éxito a través de planes de pensiones obligatorios.

Todos los países que han logrado pasar de ser pobres a prósperos lo han hecho gracias a un mayor ahorro e inversión. No hay razón para creer que Sudáfrica pueda superar esta realidad económica. Aprendiendo de otros, el Plan de Pensiones Obligatorio puede ser un poderoso motor de cambio en Sudáfrica.

Sudáfrica –y otros mercados emergentes– pueden aprender de las experiencias de tres ejemplos inspiradores: Australia, Chile y Singapur.

Australia

La Garantía de Seguro Obligatorio de Australia es un sistema obligatorio. Los empleadores deben contribuir un porcentaje mínimo de los ingresos normales por hora (actualmente el 10,5%) a un fondo para todos los empleados mayores de 18 años.

Los empleadores son responsables de las contribuciones y la presentación de informes de garantía de empleo. Se enfrentan a castigos si no cumplen con sus obligaciones.

Una persona puede acceder a su «super» sólo cuando llega a la edad de jubilación (entre 55 y 60 años) y se jubila. Si han cumplido 65 años, podrán acceder a su súper aunque todavía estén trabajando.

Hay determinadas circunstancias, incluidas dificultades económicas y determinados motivos de compasión, en las que un empleado puede acceder a ellos más rápidamente.

El sistema de fondos de pensiones del país tiene activos totales de 3,5 billones de dólares australianos, el doble del tamaño de la economía. Esto posiciona a Australia como el cuarto mayor tenedor de activos de fondos de jubilación a nivel mundial.

Chile

El sistema de pensiones de Chile fue establecido en 1981, dirigido por José Piñera durante el régimen militar de Augusto Pinochet. El sistema es ampliamente considerado como un modelo pionero de planes de pensiones privatizados y totalmente financiados.

Administrado por administradoras privadas de fondos de pensiones conocidas como Administradoras de Fondos de Pensiones, el sistema reemplazó al anterior sistema de reparto del país, donde los individuos acumulaban ahorros basados ​​en contribuciones obligatorias del 10% del salario bruto.

Los activos de los fondos de pensiones crecerán a más del 80% del producto interno bruto (PIB) para 2021, lo que convertirá a los fondos de pensiones de Chile en los más grandes de América Latina. La organización se enorgullece de ofrecer mayores rendimientos de las inversiones, promover el desarrollo de los mercados de capital locales y contribuir al crecimiento económico.

A pesar de los reveses durante la pandemia de COVID-19, cuando se retiró de las cuentas de pensiones un monto equivalente al 20% del PIB, el sistema de pensiones de Chile es un modelo para otros países que buscan impulsar el ahorro y la inversión.

Singapur

Singapur tiene un sistema integral llamado Fondo Central de Previsión. Cubre las necesidades de pensiones, salud y vivienda mediante contribuciones obligatorias de empleadores y empleados.

Las contribuciones comienzan con el primer cheque de pago de un individuo y las tarifas varían según la edad y los niveles salariales. Sujeto a cambios ocasionales, la tasa de contribución total para los empleados menores de 55 años es actualmente de hasta el 37%. Esto significa que si un empleado gana $1,000 por mes, se deducen $370 de su cheque de pago, divididos entre el empleado y el empleador con la contribución.

Este plan es más que un fondo de pensiones. También incluye varias cuentas a las que se puede acceder en diferentes niveles para financiar diversas necesidades financieras. Estos incluyen gastos de vivienda, seguros, inversiones, educación y médicos, además de las necesidades regulares de jubilación.

Las personas pueden complementar estos ahorros con ahorros voluntarios a los que se puede acceder antes de la edad de jubilación bajo ciertas condiciones. En este sentido, el fondo ha hecho una contribución significativa a la política de vivienda de Singapur, permitiendo a los ciudadanos utilizar sus ahorros para comprar apartamentos gubernamentales. Casi el 80% de los singapurenses vive en estos apartamentos, que son valiosos y, a su vez, mejoran la seguridad financiera de los propietarios.

Prueba de pudín

Australia, Chile y Singapur han experimentado un crecimiento impresionante en sus economías y en sus ingresos per cápita. Chile era un país de bajos ingresos en 1980; Australia era relativamente rica, pero dependía en gran medida de las materias primas para crecer; Y Singapur es un tigre asiático en ascenso.

Hoy en día, el ingreso per cápita de Singapur es de 65.400 dólares estadounidenses y el de Australia es de 61.300 dólares estadounidenses. Chile es ahora un país de ingresos medios.

El ingreso per cápita de Sudáfrica es de sólo 6.000 dólares estadounidenses y ha crecido sólo un 0,9% anual durante los últimos 20 años. El ingreso per cápita es hoy menor que hace diez años.

Advertencia, construcción por delante

Los fondos de pensiones obligatorios tienen el potencial de transformar las economías al promover la acumulación de capital, apoyar el desarrollo de los mercados financieros, estabilizar los patrones de consumo, promover el crecimiento inclusivo y reducir las presiones fiscales sobre los gobiernos.

Si bien un plan de pensiones obligatorio no resolverá la lenta tasa de crecimiento de Sudáfrica, las experiencias de otros países muestran cómo puede servir como un componente valioso de una estrategia más amplia para lograr el crecimiento económico.

Las autoridades sudafricanas han reconocido la importancia de proteger y aumentar los activos de pensiones, que sustentarán el crecimiento económico futuro. Si bien las reformas actuales dan un paso significativo en la dirección correcta, aprender de las experiencias de países como Australia, Chile y Singapur puede aprovechar plenamente el poder del ahorro para impulsar el crecimiento y la prosperidad a largo plazo.

Este es el tercer artículo de una serie que examina el nuevo sistema de pensiones de Sudáfrica y sus implicaciones económicas, financieras y sociales más amplias. Primero, examino cómo los cambios a las reglas de pensiones de Sudáfrica podrían aumentar la tasa de ahorro del país, contribuyendo al crecimiento económico y al bienestar social más amplio. Un segundo estudio analizó cómo las personas podrían utilizar el nuevo sistema para fortalecer las finanzas de sus hogares.

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